เงินกู้

คิดให้ดี ก่อนตัดสินใจกู้เงิน

ก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงิน ควรคิดให้รอบคอบเสียก่อน เพราะการกู้เงินไม่ว่าจะเป็นผ่านช่องทางออนไลน์หรือจากสถาบันการเงิน จะมีค่าดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมตามระยะเวลาที่กำหนด การกู้เงินในวงเงินสูงยิ่งทำให้ภาระผ่อนชำระเพิ่มมากขึ้นเป็นอย่างมาก ดังนั้น ควรสอบถามตนเองก่อนว่า จำเป็นต้องกู้เงินฉุกเฉินจริง ๆ หรือไม่ หากเป็นเช่นนั้น ควรคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องผ่อนชำระเป็นพื้นฐาน เพื่อวางแผนรายได้และการจัดสรรเงินให้เหมาะสมกับการชำระเงินงวดต่าง ๆ สำหรับการเลือกสถาบันการเงินที่จะกู้เงินก็เป็นสำคัญอีกด้านหนึ่ง เนื่องจากนโยบายการปล่อยสินเชื่อและเงื่อนไขการผ่อนชำระมีความแตกต่างกันไป จึงควรศึกษาและเปรียบเทียบกันอย่างละเอียด การกู้เงินไม่ใช่เรื่องที่ควรกระทำโดยไม่คิดนาน แต่ต้องมีการเตรียมความพร้อมและการวางแผนอย่างดีก่อนเสมอ เพราะเป็นเหตุผลที่ทำให้เกิดความเสี่ยง การศึกษาก่อนการกู้เป็นสิ่งสำคัญอย่างมากๆ ที่ไม่ควรละเลยลง

อยากกู้เงิน แต่ไม่รู้ว่าจะกู้ที่ไหนดี ต้องเช็คลิสต์ตัวเองด่วน

หลายคนคงกำลังมองหาทางเพื่อกู้เงิน ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้รายวันหรือเงินกู้รายเดือน แต่พวกเขาก็มีความสงสัยว่าจะเลือกกู้จากที่ไหนดีที่สุด ในวันนี้เรามีเช็คลิสต์ง่าย ๆ ที่จะช่วยคุณตอบคำถามของตัวเองเพื่อช่วยในการเลือกกู้เงินอย่างง่ายในปี 2567 ที่จะมาถึง ข้อแรกที่คุณควรทราบคือจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้เป็นเท่าไหร่ หากคำตอบของคุณอยู่ในระดับไม่มาก และค่าดอกเบี้ยสูงน้อยก็ไม่เป็นปัญหามาก ในกรณีนี้คุณสามารถกู้เงินด่วนผ่านแอพกู้เงินได้โดยง่าย แต่หากคุณเป็นนักธุรกิจที่ต้องการเงินทุนในระดับสูง ตั้งแต่หลักแสนไปจนถึงหลักล้านบาท และมีความต้องการในข้อเสนอพิเศษอื่น ๆ ในกรณีเช่นนี้ คุณมีความเหมาะสมที่จะกู้เงินจากสถาบันการเงินหรือธนาคารมากกว่า เห็นได้ว่าข้อดีของแหล่งเงินกู้แต่ละแห่งนั้นมีความแตกต่างกัน ดังนั้น การเลือกบริการที่เหมาะสมและตอบโจทย์ตัวเองเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามไปเลย โดยสรุปมันอยู่ที่รู้ว่าต้องการอะไรและความเหมาะสมกับความต้องการของคุณที่สุดในการเลือกหาเงินกู้ไปด้วยกัน

ทำไมถึงควรดูรีวิวจากหลาย ๆ ที่ก่อนกู้เงิน?

ก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงินจากสถาบันการเงินใด ๆ เราควรทำการศึกษารีวิวจากหลายที่ก่อนที่เราจะตัดสินใจ ซึ่งสามารถทำได้ทั้งในช่องทางออนไลน์และการสอบถามคำแนะนำจากคนใกล้ชิดที่เคยเข้าถึงการกู้เงินรายเดือนมาก่อน การทำเช่นนี้จะช่วยให้เรามีภาพรวมคร่าว ๆ เกี่ยวกับสถาบันการเงินหรือธนาคารแต่ละแห่งมีจุดเด่นแตกต่างกันอย่างไร เงื่อนไขการอนุมัติมีความยากลำบากไหม และมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมให้กับผู้กู้เงินหรือไม่ จากนั้น เราสามารถนำข้อมูลที่ได้มาเปรียบเทียบกันเพื่อเห็นความแตกต่าง และจึงเลือกกู้เงินในปี 2567 จากธนาคารที่เราคิดว่าเหมาะสมที่สุด นอกจากนี้ หากใครกำลังมองหาการกู้เงินอยู่ การใช้แอพกู้เงินอาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะมักจะอนุมัติง่ายและมีความซับซ้อนน้อยกว่าการขอสินเชื่อจากธนาคาร อย่างไรก็ตาม แม้ว่าการใช้แอพกู้เงินจะมีความสะดวกและรวดเร็ว แต่เราควรใช้เวลาทำการวิจารณ์รีวิวเช่นเดียวกัน เพื่อเลือกแอพกู้เงินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเรา

กู้เงินผ่านแอพ แล้วโดนโกง ต้องทำอย่างไร?

สำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วน หากเจอเหตุการณ์ที่โดนหลอกลวงเกี่ยวกับเงินผ่านแอพ ขั้นแรกที่ควรทำคือควรถ่ายภาพหน้าจอการสนทนาหรือรายละเอียดการกู้เงินเพื่อเป็นหลักฐานในการแจ้งความ หลังจากนั้นค่อยไปแจ้งเหตุที่สถานีตำรวจใกล้บ้านได้เลย ควรระวังมิจฉาชีพผ่านการกู้เงินในแอพออนไลน์เป็นอย่างมากในปี 2567 มีผู้ที่เสียหายจำนวนมาก ดังนั้น ถ้าคุณไม่มีประสบการณ์ในการกู้เงิน แต่จำเป็นต้องใช้บริการนั้น แนะนำให้กู้เงินรายเดือนผ่านสถาบันการเงินหรือธนาคารเช่นกัน เช่น กสิกรไทย ไทยพาณิชย์ กรุงไทย และออมสิน เป็นต้น ที่เป็นแหล่งให้บริการกู้ยืมเงินที่เชื่อถือได้ มีการคำนวณดอกเบี้ยเป็นธรรมและไม่ยอมรับลูกค้าด้วยวิธีที่ไม่เป็นธรรม แต่ถ้าคุณมีปัญหาเรื่องเครดิตและไม่สามารถขอกู้เงินจากสถาบันการเงินได้ ก็อาจต้องพิจารณาใช้บริการจากแอพกู้เงินที่เชื่อถือได้แทน เช่น ป๋า ฟินนิกซ์ ไลน์บีเค และเงินทันเด้อ เป็นต้น

จัดสรรเงินอย่างไรไม่ให้เดือดร้อน จนต้องกู้เงิน

ถ้าเป็นไปได้ คงไม่มีใครอยากต้องกู้เงิน เพราะการกู้เงินทั้งผ่านสถาบันการเงินหรือธนาคาร หรือผ่านแอพกู้เงิน จะต้องจ่ายดอกเบี้ยอย่างแน่นอน และถ้าเป็นการกู้เงินจากแหล่งเงินกู้นอกระบบ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะสูงมาก ดังนั้น เพื่อป้องกันปัญหาเช่นนี้ เราควรมีการจัดสรรเงินอย่างเหมาะสม เช่น เมื่อมีรายได้เข้ามา ควรลงทุนเงินบางส่วนเพื่อให้เงินงอกเงย และเก็บเงินสำรองส่วนที่เหลือเพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน ถ้าหากเราไม่แน่ใจว่าเราจัดสรรเงินได้อย่างเหมาะสมหรือไม่ สามารถขอคำปรึกษาจากพนักงานสถาบันการเงินได้ เพื่อให้ได้คำแนะนำที่เหมาะสม การจัดสรรเงินนี้จะช่วยให้เรามีเงินสำรองสำหรับการใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน โดยที่ไม่จำเป็นต้องกู้เงินด่วนเหมือนเคยในอดีต และช่วยลดความเดือดร้อนในการจัดการเงินในสถานการณ์ฉุกเฉินได้ด้วยล่ะ

ถ้าเป็นไปได้ ไม่คงไม่มีใครต้องการกู้เงิน แต่ทุกครั้งที่ต้องกู้เงินไม่ว่าจะผ่านสถาบันการเงินหรือธนาคาร หรือแม้แต่ผ่านแอพกู้เงิน จะต้องรับผิดชอบดอกเบี้ย และถ้าเป็นกู้เงินจากแหล่งที่ไม่เป็นทางการ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะสูงมาก ดังนั้น เพื่อป้องกันการเป็นเหยื่อของการกู้เงินที่ไม่ถูกต้อง เราควรจัดการเงินให้เหมาะสม เช่น เมื่อมีรายได้เข้ามา ควรลงทุนบางส่วนและเก็บเงินสำรองเพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน ถ้าหากเราไม่แน่ใจว่าเราจัดการเงินได้อย่างเหมาะสมหรือไม่ สามารถขอคำปรึกษาจากพนักงานสถาบันการเงินได้ เพื่อให้ได้คำแนะนำที่เหมาะสม การจัดการเงินนี้จะช่วยให้เรามีเงินสำรองสำหรับการใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน โดยที่ไม่จำเป็นต้องกู้เงินด่วนอย่างเดิมและช่วยลดความเดือดร้อนในการจัดการเงินในสถานการณ์ฉุกเฉินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

กู้เงินด่วน ต้องมีเอกสารอะไรบ้าง?

แน่นอนว่าการอนุมัติวงเงินกู้จากสถาบันการเงินจำเป็นต้องพิจารณาจากเอกสารการสมัครของผู้กู้เงินด่วนแต่ละคน ซึ่งเอกสารที่ใช้สำหรับการลงทะเบียนกู้เงินด่วนส่วนใหญ่ประกอบด้วย บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และเอกสารที่แสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน นอกจากนี้ ผู้กู้เงินฉุกเฉินยังต้องมีหลักฐานการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลังหรือ statement เพื่อติดต่อเจ้าหน้าที่ได้เช่นกัน อีกทั้ง หากใครที่อยากผ่านการอนุมัติกู้เงินรายเดือนหรือเงินกู้รายวันแบบง่าย ๆ จะต้องมีเครดิตทางการเงินที่ดี และต้องมีประวัติการชำระเงินที่ถูกต้องโดยไม่เคยผิดนัดชำระมาก่อน นอกจากนี้ ในปัจจุบันมีแหล่งอนุมัติวงเงินกู้หลายแห่งมาก ผู้ขอกู้เงินเช่นเราจึงต้องทำการศึกษาอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นการศึกษาเงื่อนไขของสินเชื่อแต่ละแห่งรวมถึงการตรวจสอบว่าเรามีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้หรือไม่ด้วย หากเรามีคุณสมบัติและเอกสารการกู้เงินพร้อม การอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงินก็จะไม่ยากเย็นเช่นกัน

ข้อดีของการกู้เงิน แบบมีหลักประกัน

แม้ว่าหลายคนจะไม่ชอบการกู้เงินด่วนแบบมีหลักประกัน เพราะพิจารณาว่ามันเป็นภาระ และอาจเป็นเหตุให้คนที่มาค้ำประกันมองให้เราด้อยใจได้ แต่ก็ไม่ควรละเมิดข้อดีของการกู้เงินฉุกเฉินแบบมีหลักประกัน เช่นในปี 2567 มันช่วยให้เราได้รับวงเงินสูงขึ้นเนื่องจากธนาคารเห็นว่าเรามีหลักประกัน นั่นลดความเสี่ยงที่จะไม่สามารถชำระเงินค่างวดได้ตามเวลา ข้อดีต่อมาคือการกู้เงินแบบมีหลักประกันช่วยให้เราสามารถขอเพิ่มวงเงินได้โดยมีสิทธิพิเศษ เมื่อวงเงินที่ได้รับไม่เพียงพอ ตัวอย่างของสินเชื่อที่ได้รับความนิยมในปี 2567 เช่น สินเชื่อรถแลกเงิน และสินเชื่อบ้านที่ดิน เป็นต้น สำหรับผู้ที่ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือเคล็ดลับในการกู้เงินแบบมีหลักประกัน สามารถค้นหาได้จากช่องทางออนไลน์ทั่วไปได้เลย

3 เหตุผล ที่ควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบ

เหตุผลที่เราควรหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบมีอยู่ด้วยกันหลัก ๆ 3 ข้อคือ

1. การกู้เงินนอกระบบไม่มีเงื่อนไขที่ชัดเจน เว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันที่ให้บริการเงินกู้รายวันหรือรายเดือนมักจะไม่มีเงื่อนไขการกู้ที่ชัดเจน นั่นหมายความว่ามันเสี่ยงต่อการถูกโกงได้

2. การกู้เงินฉุกเฉินนอกระบบมีโอกาสที่จะถูกเจ้าหนี้ทำลายข้าวของและทำร้ายร่างกายได้ บางครั้งเราได้ยินเหตุการณ์ที่ผู้กู้ถูกเจ้าหนี้ทำร้ายผ่านทางโทรทัศน์

3. หากเราถูกโกง เป็นเรื่องยากมากที่จะเอาผิดกับเจ้าหนี้ได้ เราอาจพบว่าการฟ้องร้องหรือการร้องเรียนไม่ได้ผล เพราะส่วนใหญ่เจ้าหนี้ที่มีกิจการนอกระบบมักมีความเย็นชาและระเบิดอารมณ์

ดังนั้น ถ้าเรามีเครดิตที่ดีอยู่แล้ว ควรกู้สินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ เพราะถึงแม้ขั้นตอนการอนุมัติวงเงินจะยุ่งยากกว่าในทางกลับกัน แต่เราจะได้ความสบายใจที่ไม่ถูกหลอกแน่นอน และสบายใจว่าไม่ต้องหลบๆ ซ่อนๆ อย่างเมื่อกู้เงินนอกระบบที่อาจทำให้ถูกทำร้ายร่างกายได้

ทำไมถึงไม่ควรกู้เงินลงทุนสินทรัพย์เสี่ยง

แม้ว่าการกู้เงินเพื่อลงทุนทำธุรกิจอาจเป็นสิ่งที่น่าสนใจ แต่สำหรับการกู้เงินฉุกเฉินทั้งผ่านธนาคารหรือทางออนไลน์เพื่อลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เป็นสิ่งที่เราไม่ควรทำ เนื่องจากสินทรัพย์เสี่ยงอย่างหุ้นและคริปโทมีราคาผันผวนอยู่ตลอดเวลา และมีความเป็นไปได้ว่าเงินที่เรากู้ยืมมาอาจหายไปในพริบตาก็ได้ ดังนั้น เงินลงทุนในสินทรัพย์เหล่านี้ควรเป็นเงินเย็น ที่เราพร้อมเสียได้จริง ๆ เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ในส่วนของคนที่มีแพลนธุรกิจอยู่แล้ว ก็สามารถกู้เงินกับสถาบันการเงินได้ตามปกติ โดยแนะนำว่าควรเลือกกู้เงินรายเดือน แทนเงินกู้รายวัน เนื่องจากมีวงเงินที่สูง และมีการคำนวณดอกเบี้ยที่ถูกกว่าอีกด้วย

การกู้เงินนับได้ว่าเป็นอีกหนึ่งทางออกของปัญหาทางด้านการเงินอย่างดี แต่สิ่งที่สำคัญคือการตั้งเป้าหมายจัดการการเงินอย่างเป็นระบบ และสำหรับการกู้เงินฉุกเฉินคือคำตอบสุดท้ายที่คุณจะสามารถจบปัญหาและแก้ไขมันได้อย่างดีขึ้นผ่านการเรียนรู้จากปัญหาดังกล่าวนั่นเอง